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“保证金”信用卡缘何重出江湖？审批门槛相对较低******
“保证金”信用卡缘何重出江湖？
先交保证金再办信用卡 适用部分信用评级较弱客户
日前广发银行发布公告，拟推出冻结保证金办理个人信用卡的“E办卡”业务，即客户先将保证金存入在该行开立的电子账户，银行再为客户审核办理信用卡，信用卡的总额度不会高于保证金的金额。该业务将于本月24日正式开启。消息传出后，网友们议论纷纷。
业内人士指出，用担保形式办信用卡在我国信用卡发展初期曾很普遍，随着国家信用体系逐步健全，已逐渐退出历史舞台。如今“保证金”信用卡重出江湖，是因为信用卡业务经过多年发展已经进入存量博弈阶段。如何既满足日益趋严的监管需求，又能扩大信用卡客群的覆盖范围成为银行的新课题。向中高风险客群下沉并进行差异化的定价和服务，正在成为银行发力的新方向。
授信额度不超过保证金金额
根据广发银行公布的《广发银行保证金冻结办理个人信用卡服务协议》，客户在办信用卡之前，需通过线上渠道开立广发电子账户并将保证金存入该账户中。保证金成功冻结后，银行再核批信用卡及卡片额度。
如果存1万元保证金，银行会批10万元额度的信用卡吗？答案是否定的。协议明确规定，信用卡总额度不高于客户提交冻结的保证金金额，实际批核情况由银行审批政策决定。若最终批核的信用卡额度低于保证金金额，保证金高于信用卡额度部分可解冻。
信用卡审批下来后，保证金能不能解冻呢？根据协议，保证金的有效期从核发信用卡直到信用卡销卡时为止。这期间，只要银行不同意，客户就不能划转支取保证金。
协议还规定，保证金的履约范围为客户在信用卡使用期间内发生的所有债务，除了透支消费款、透支提现款等本金，还包括利息、罚息、复利、手续费、年费、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用等。
北京青年报记者发现，不少网友对广发银行推出的这一业务表示“很难理解”。云南网友小张说：“我自己的钱被银行冻起来，然后每月再向银行借出同样金额的钱，如果过了免息期，可能还要给银行付利息。银行倒是合适了，一点儿不怕我逾期。但我什么要这样做？”
审批门槛相对较低
多名业内人士告诉北青报记者，能正常申请信用卡的客户确实不需要通过保证金来办卡。但在现实生活中，也有相当一部分人群很难申请信用卡或者申请不到额度满意的信用卡，“保证金”信用卡正好满足了他们的需求。
广发银行北京某网点的工作人员表示，该业务的审批门槛相对较低，适用于部分信用评级较弱的客户。比如，没有固定工作或银行流水状况不佳的客户，可尝试申请办理此类信用卡。正常的信用卡审批，客户的工作状况和资金流水是必要的审核条件，但冻结保证金后，这些审核会相对放松。不过最终能否核批通过，也要看申请人的实际情况，并非存了多少钱，就一定能办下多少额度的信用卡。
北青报记者调查发现，的确有相当一部分人群正常申请信用卡有困难，他们对“保证金”信用卡就比较感兴趣。在北京打工的杨女士称其一直没有固定工作，有时做家政，有时干点儿零活，收入时高时低。以前她曾向某银行申请过信用卡，但没有成功。因为了解到信用卡经常有刷卡优惠活动，所以这次推出的“保证金”信用卡，她想申请“试一试”。
还有业内人士告诉北青报记者，在国内生活的外籍人士想申办信用卡，手续也较繁琐。如果能用保证金来申请信用卡，应该会简便一些。
“保证金”信用卡并非新事物
资深信用卡研究专家董峥接受北青报记者采访时表示，在我国信用卡业务发展初期，个人信用体系尚未健全，因此通过担保形式进行信用卡授信的模式较为普遍。通常有三种担保模式：一是自然人担保，一旦持卡人违约，为其做担保的自然人需要偿付逾期债务；二是由企业为持卡人做信用担保；三是持卡人以其自有资金或有价证券等资产进行抵押担保。
“那时候没有征信系统可查，银行无法了解客户的信用情况，只能通过担保方式来管理风险。随着国家信用体系的逐步建立，这种担保形式的信用卡业务才陆续退出历史舞台。”董峥说。
中国个人信用体系已日臻完善，大家在线填写申请资料就能轻松办理信用卡，为什么“保证金”信用卡又重出江湖？
董峥表示，在现实中，有些银行一直都可以通过冻结保证金的方式来办信用卡，但是使用这种方式的客户并不多。此次广发银行正式公告推出这一业务，在他看来，是主动为客户新增了一项服务，满足那些不能正常申请信用卡的客户需求，为客户提供了更多选择。
董峥指出，当前，银行对信用卡业务的经营仍然普遍较为粗放。随着市场竞争的加剧和信用卡监管政策的相继落地，银行信用卡业务将加速向精细化经营转变。客群精准细分和风险利率的差异化定价，将是下一步银行信用卡业务破局的方向。发卡银行应该深度研究行业新政新规，通过研发更多产品和服务，来适应不同风险等级的目标客群需求。
某股份银行信用卡业务人士表示，向中高风险客群下沉正在成为银行信用卡业务发展关注的新方向。长远来看，银行需要向原来未纳入银行授信白名单的长尾客群下沉，比如大量的县域乡村征信空白客户。这种保证金信用卡通过自有资金担保的形式，可以为中高风险客户增信，是银行探索长尾客群获客和业务开展的一种方式，不过这种模式是否适应市场需求，仍待进一步观察。
文/本报记者 程婕一元手游平台app
乌鲁木齐市市场监督管理局：宠物店用疫情发布会打广告被罚50万******
中新网11月14日电 14日，乌鲁木齐市市场监督管理局官方微博通报，小组棕宠物用品店罚款50万元，并列入严重违法失信名单。该企业为了宣传自身，下载录制疫情防控新闻发布会视频，发布片面信息，误导公众认为其店铺是疫情期间政府唯一指定的“全城配送宠物用品店”，扰乱了正常的保供秩序，破坏了市场公平竞争。(中新财经)
图自微博| 捕鱼游戏一天赚300 WTT澳门冠军赛国乒斩获两冠 孙颖莎、王楚钦夺魁****** 中新网北京10月23日电(刘星晨)23日，2022年世界乒乓球职业大联盟(WTT)冠军赛澳门站比赛落幕。在女单和男单决赛中，孙颖莎和王楚钦分别击败队友陈幸同、樊振东，揽下冠军。 决赛前，一则#国乒提前包揽男女单打冠亚军#话题词条阅读量突破六千万。看得出，在赛事密集的十月，球迷们对于国乒选手们的表现很是关注。  图片来源：微博截图用成绩说话的两位冠军 在球迷们眼中，孙颖莎和王楚钦早已是“年轻有为”的代名词。 女单决赛中，孙颖莎、陈幸同很快进入状态。孙颖莎在关键分把握上更胜一筹，先下一局。次局比赛，孙颖莎加快进攻速度建立领先优势，以11:8再赢一局。第三局比赛，陈幸同攻击孙颖莎反手奏效，扳回一城。第四局比赛，陈幸同在多拍相持中失误偏多，孙颖莎11:6获胜。第五局比赛决胜时刻，孙颖莎连续进攻得手，以12:10夺冠。  图片来源： WTT世界乒联官方微博随后的男单决赛，樊振东开局失误偏多，王楚钦抓住机会一举拉开比分，以11:5先声夺人。次局局末，樊振东连续攻击王楚钦反手得手，扳回一城。第三局，王楚钦正手持续发力，以12:10取胜。第四局，樊振东局末频繁利用正反手调动对手，扳平比分。第五局，樊振东在多拍回合中失误开始增多，以1:11落败。决胜局中，王楚钦开局取得4:0领先。此后，他的正手进攻得到发挥，拿下比赛胜利。  图片来源：WTT世界乒联官方微博本次WTT澳门冠军赛，王楚钦和孙颖莎展现了各自统治力。1/4决赛中，王楚钦战胜老将马龙，拼下一场艰难的胜利。半决赛面对瑞典名将莫雷加德，王楚钦在胶着局势中，对球的处理更加得当，战胜对手成功晋级决赛。 女单赛场，孙颖莎的对手实力同样强劲，而她也展现了自己的“大心脏”。半决赛面对法国球员袁嘉楠时，孙颖莎快速应变，适应了对手高抛发球后，牢牢掌握了比赛节奏。要知道，袁嘉楠此次比赛表现出色，接连战胜王曼昱、石川佳纯等名将。 决赛赛后，孙颖莎肯定了自己和队友的表现，并直言希望将出色状态延续到下一站比赛。  图片来源：WTT世界乒联官方微博“爆冷”背后需敲响警钟 相较斩获两冠，本次澳门冠军赛上中国选手遭遇的几次“爆冷”令人更感意外，同时也为国乒“梦之队”敲响了警钟。 在女单1/16决赛中，王曼昱2:3不敌袁嘉楠，遗憾止步首轮。面对37岁的华裔老将，王曼昱多次在领先时被对手追平。看过比赛的球迷不难发现，王曼昱状态并非最佳，不断出现失误后导致心态发生变化。成都世乒赛上，王曼昱曾在女团决赛中击败日本名将伊藤美诚，是中国队斩获冠军的功臣。于她以及国乒选手而言，如何能够在密集赛程中持续保持良好竞技状态，是未来需要去考虑的问题。  图为梁靖崑在比赛中。图片来源：WTT世界乒联官方微博而包括陈梦、梁靖崑等国乒选手同样遭遇“爆冷”出局。对阵名气并不算大的罗马尼亚选手斯佐科斯，世界排名第二的陈梦在比赛中稍显沉闷，决胜局中以11:13落败，止步八强；面对法国新星勒布伦时，梁靖崑手握赛点时没能把握住机会，被对手逆转取胜。翻看过往历史，如何能在“外战”中提升稳定性，或许将成为梁靖崑需要重视的问题。 此外，国乒男队队长马龙也遭遇到华裔名将邱党的挑战。成都世乒赛上，二人曾有过交手，彼时马龙3:1战胜对手。此番再度交锋，这位欧洲直板新星显得更加放松。双方苦战至决胜局，经验更丰富的马龙惊险过关。  图为陈梦在比赛中。图片来源：WTT世界乒联官方微博随着比赛打磨，各国选手对国乒的“群狼围攻”之势愈演愈烈，大家都在寻找不同的方式来撼动国乒的霸主地位，而这也需要中国队在未来提高警惕。 新老交替仍在进行 23日下午，WTT世界乒联公布了2022新乡WTT世界杯决赛男、女单打16位球员名单，国乒男、女队各有5人入围，分别为：樊振东、马龙、梁靖崑、王楚钦、林高远；孙颖莎、陈梦、王曼昱、王艺迪、陈幸同。 通过本次比赛能够看出，国乒的新老交替仍在进行中。澳门冠军赛期间，马龙度过了34岁生日，很快将迎来第20年国家队生涯。驰骋赛场多年的他依旧热爱不减，“年龄是数字也是最宝贵的经历，但绝不是继续向前的阻碍。”生日当天，他在社交媒体如是写到。  图片来源：马龙微博在一场国乒内战中，王楚钦3:2战胜了马龙。纠缠的局势中，年轻人笑到了最后。赛后，马龙的眼中满是欣慰。而在王楚钦看来，“龙队”依旧是世界范围内追分能力最强的选手。 女单半决赛中，陈幸同与伊藤美诚相遇。面对刚刚度过22岁生日的日本名将，陈幸同展现了出色状态。在适应对手发球节奏后，很快掌握比赛主动权，成功与孙颖莎会师决赛。  资料图：成都世乒赛团体赛国乒男团捧杯。 安源 摄从成都世乒赛到WTT澳门冠军赛，国乒在适应各国对手的同时也在积极调整自身状态。正如国乒男队主帅秦志戬此前所言，“我们和对手都在成长。东京奥运会后，很多队伍进入新老交替，更多年轻选手登上世界舞台，展现了一定实力。” 通过比赛历练，更多选手抓住机会展现了自己。而新老传承、良性队内竞争也是国乒一直以来的传统。“铁打的冠军”需要队员们齐心努力去捍卫，未来等待国乒的挑战还有很多，用孙颖莎的话说，“我们下个赛场见”。(完)  
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图为在演练中，医疗分队接到救治任务后迅速召集医护人员启动应急救援救治方案。 高莎惠 摄
图为在伤员救治演练中，医疗分队正在接收伤员。 高莎惠 摄
图为为强化营区安全防卫工事，工兵分队正在为医疗分队建设坚固围墙一线防卫工事。 高莎惠 摄